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楽天カードの初期限度額はいくら?100万円までかかる時間教えます!

更新日:

(2018年9月26日更新)

発行枚数が1000万枚を超えてますます勢いに乗っているクレジットカード「楽天カード」

今回は楽天カードの限度額についてまとめました。

「限度額100万までどのくらいかかるの?」

「もう楽天カード持っているけど、増枠したい。すぐいっぱいになる」

「先月限度額オーバーしてしまった、どういう事?」

 

という方にわかりやすく解説をしていきます。

私の体験を元にまとめました。

 

この記事でわかる事

  • 楽天カード利用限度額、初期設定と職業別限度額(目安)
  • 楽天カードの最高、最低限度額
  • 増枠、減枠の方法
  • 限度額オーバーについて

 

楽天カード限度額 初期設定金額

結論から言うと楽天カードの初期限度額5万円〜100万円です。

私は楽天カードをメインカードとして5年間愛用中です。

私が5年前にカードを作った際、当初限度額30万円でした。今現在は自動的に上がって限度額100万円です。

私の場合

<私の場合>

自動的に上がったタイミングは

  1. カード作成〜8ヶ月たった頃→70万円
  2. 8ヶ月〜1年たった頃→100万円  でした。
  3. 月の利用金額の平均は4万円〜5万円でした。

 

カード利用限度額の決まり方  

2017年9月現在、楽天カードを申し込むと、限度額は自分で設定できません。

どうやって決まるのか?

それは、カード入会審査時に信用情報や属性などによって、楽天側に判断され決まります。そしてカードが届いた時に初めて自分の限度額が判明します。

楽天カードの初期与信は5〜100万円です。

最初から100万円の利用限度額がつく人もいます。

これはカード作成の際に登録情報のスコアリング(入会審査の際のコンピューター属性自動判定)によるものです。

安定した収入、職業やカード利用金額の返済に有利な人ほどスコアリングの点数が高いため、限度額もそれに合わせて上がっていくようです。

スコアリング、カード審査についてはこちら 

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職業別、目安限度額表

「私の場合、いくらくらいなの?」という方に職業別、目安限度額表を作りました。

(あくまで、目安です。年収、勤続年数、借入などによりかなり増減します)
 
  
職業 利用限度額

公務員

医師、

弁護士など士業

70〜100万円

会社員

教職員

学生

専業主婦

30〜70万円

自営業

派遣、フリーター

アルバイト、

パート

10〜50万円
無職 5〜30万円

 


 

私の場合、当初30万円でしたが、現在は自動で100万円まで上がっています。

楽天カードが届いて、10万円分しか限度額がついていなかったとしても、

利用状況に応じて上がっていきますので安心してください。

 

楽天カードの最高、最低限度額

楽天カード(一般カード)

 

  • 楽天カード(一般カード)の最高限度額は300万円です。
  • 使用履歴に応じて自動で上がる最高限度額は100万円です。
  • カード発行時点の最低限度額は5万円です。

 

楽天カード(ゴールド)(プレミアム)

 

  • 楽天カード(ゴールド)(プレミアム)の最高限度額は300万円です。
  • 使用履歴に応じて自動で上がる最高限度額は200万円です。
  • カード発行時点の最低限度額は5万円です。

楽天カード(一般カード)年会費無料のクレジットカードの中では300万円という金額は大きい方です。決済の金額が大きい方にも向いています。

ゴールドカード、プレミアムカードの方が自動的に上がる金額が200万円と高くなってます。

ただし両カードとも、限度額を300万円まで上げる際にはコールセンターに連絡が必要です。その際再度カード会社の審査があります。

あまり使いすぎたくない方は10万円まで下げることもできます。

 

楽天カード増枠の方法

「今の限度額では足りない!」「もしカードを作った時、限度額が低いときは?」

と言う方に。

増枠の方法ですが3つあります。

  1. 勝手に上がる
  2. 自分で上げる
  3. 自分で上げる(2ヶ月間、一時的に)

 

1.の勝手に上がる

では私は何もしていない間に30万円→100万円まで上がっていました。

1年くらいで段階的に100万円になりました。カード利用金額は4〜5万円でした。(うる覚えですが)

2.の自分で上げる

方法は増枠の申請をします。

「e-NAVI」でスマホからでも簡単に申請できます。

「利用状況」>「ご利用可能枠の増枠」から>金額・理由・他社からの借入を記入するだけです。

※100万円以上の増枠申請の場合はサイトからはできません。コールセンターに直接問い合わせが必要です。

早い人は当日中にも「審査完了のお知らせ」が届きます。

 

 

[増枠の際の注意]

  • 限度額を上げる時に楽天から再度、審査が入ります。
  • 増枠審査は入会後、もしくは前回増枠申請から半年必要です。
  • キャッシングの増枠は収入証明を求められることもあります。

[初期与信が5〜30万円だった方へ]

再度審査が心配な場合は増枠審査をいきなり100万円ではなく、20〜30万円にしておいて徐々に増やしていくことをオススメします。

 

 

3.自分で上げる(2ヶ月間)

というのは、一時的な増枠方法があります。

「e-NAVI」>「利用状況」>「ご利用可能枠の増枠」の下の欄にあります。

出産や引っ越しなど急な出費が必要な場合に利用できます。

限度額をあまりあげたくない方にも便利ですね。2.の審査よりもハードルは低いので、再審査が心配な方はオススメです。

 

 

利用限度額を下げたい場合

限度額を下げたい場合は先ほどの画面で一番下に

「ショッピングご利用枠の減枠」という欄で金額を選択できます。

審査はありません。10万円まで減額が可能です。

 

限度額オーバーしてしまったら?

限度額をオーバーしてしまったら?

ついつい使いすぎてしまった場合、選択肢は2つです。

1、支払日を待つ

楽天カードの引き落とし日の27日がきたら、引き落としされた分の金額をまた使用できます。

2、先払いをする

「どうしても使いたい」、「ポイントも貯めたい」という時は楽天に電話して、振込口座を聞き、

振込します。そうすれば振込した金額分また使用することができます。

タイミングは振込後3〜4日後に支払い分の金額利用可能になります。(1回払いなら金額分全部、リボなら元金分使えます。)

連絡先はコチラ

 

限度額をオーバーしてしまう、よくある間違い

ショッピングでクレジットカード払いをしようと思ったら、店員さんから

「このカードは使えないみたいです・・・」と言われたことはありますか?私はあります。

恥ずかしい思いをしないように、よくある間違いを書きます。参考にしてみてください。

 

<例1>

まず、限度額10万円だとします。

8万円の買い物をすでにしていた場合、使える金額の残りは2万円です。

25000円のものを買おうとすると

「このカードは使えないみたいです・・・」と言われてしまいます。

(1000円分くらいは飛び出しても使える場合があります。)

 

<よくある間違えやすい例2>

<条件:限度額10万円 全ての使用は1回払いのみ>

  1.  8月 → 5万円使用
  2.  9月 → 4万円使用
  3.  現在10月12日だとします。  
  4.  さてこの時点でMAXいくら使えるでしょう?

答えは6万円です。

 

楽天カードは末日締め、翌月27日払いです。ポイントは3つ

  • 上の表だと9月27日に8月分の5万円が引き落とされます。
  • 9月分使用の4万円はまだ支払いが終わってないので、限度額10万円ー4万円=6万円です。
  • 支払日すぎたら限度額MAX使える訳ではないということ。

限度額の低いうちは頭においておくといいでしょう。

楽天カード 限度額の確認方法

楽天カードの限度額、確認の方法は、楽天カードサイト「e-NAVI」にある「利用状況」>「ご利用可能額の照会」で確認できます。

照会をすると気づくのが、「利用可能額」の内訳に

  • ショッピング「1回払い」
  • リボ・分割払い・ボーナス
  • キャッシング

と大きく分けて3つの欄があります。

限度額をオーバーしてしまわないようにここで簡単に説明します。

 

限度額に関係!クレジットカードのいろいろな支払い方法

クレジットカードには支払い方法を選ぶことができます。

1回払いや、リボ払い、分割払い、ボーナス払いなどです。

そのうちリボ払い、分割払い、ボーナス払いの枠のことを割賦枠(かっぷわく)と言います。

スマホの支払い方法でお馴染みになってきましたね。

1回払い

1回払いしかしない人は利用限度枠、一杯まで使用できます。利息はかかりません。

リボ払い・分割払い・ボーナス払い

1回払い以外の方法は割賦枠内での利用になります。2010年から法改正され、別々の枠として管理されるようになりました。利息がかかります

利用限度枠に対して割賦枠の金額のイメージは下記です。

キャッシング

支払い方法ではありませんが、クレジットカードの機能の一つで、

入会の際に自分で設定します。

ATMなどで便利に現金を引き出せますが、利息がかかります。

利用限度額を超えて引き出すことはできません。

 

楽天カード 限度額 まとめ

  • 楽天カード初期限度額は5万円〜100万円
  • 利用履歴によって自動で上がっていく。
  • 上限は100万円まで、申請すれば300万円まで可能
  • 他の年会費無料のカードよりも限度額は高め。
  • 増枠は、入会後半年もしくは前回申請後半年以降に申し込み可能。
  • 増枠、減枠共に楽天サイト「e-NAVI」から簡単に設定できます。最高100万円まで、最低10万円まで。
  • 利用限度額オーバーしてしまったら
  1. 1回払い
  2. リボ・分割払い・ボーナス払い(割賦枠)
  3. キャッシング
    3枠それぞれの範囲内で使いすぎてしまったら、支払日27日まで待つか、楽天に電話して使用したい金額を先に振り込む。毎月27日の後、限度額まで使える訳ではないので注意する。
  • 限度額や利用可能額は「e-NAVI」から確認できます。

 


 

私の場合、楽天カード作成当初に月あたり3〜5万円くらいを利用してました。

すぐに自動で増額されました。

たくさん限度額が欲しい方は早めに楽天カードを作って、カード利用履歴を作っておくのもオススメです。

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